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Depots sicher vererben

Wer für seine Erben vorsorgen möchte, setzt heutzutage längst nicht mehr nur auf Bankvermögen oder Wertgegenstände. Kaum jemand hat sein eigenes Geld noch so starr angelegt und für viele Menschen ist ein Wertpapierdepot ein wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge oder Ihrer Vermögensverwaltung.

Aber hier lauern eventuelle Probleme, wenn Sie Depots sicher vererben wollen.

Frühzeitig planen

Auch wenn es unangenehm ist, darüber nachzudenken, lohnt es doch, vorzusorgen. Die meisten Menschen wissen das und legen in einem Testament fest, wer was erben soll.

Besondere "Regeln" gelten aber, wenn sie Depots vererben möchten. Denn hier gibt es vor allem dann Probleme, wenn zeitkritische Anlagen getätigt wurden oder das Depot im Extremfall sogar kontinuierlicher Aufmerksamkeit bedarf. Denn nach Ihrem Tod bekommen Ihre Erben im Normalfall keine sofortige Verfügungsgewalt über Ihre Konten. Stattdessen müssen sie bis zur Testamentseröffnung warten, einen Erbschein bekommen... Selbst im Idealfall nehmen diese Formalitäten einige Tage in Anspruch und gehören nicht zu den Dingen, die ein Angehöriger nach dem Tod eines geliebten Menschen gerne tun möchte.

Eine Möglichkeit ist es, sicheren Erben bereits im Vorraus eine Vollmacht über das Depot zu erteilen. Dies ist auch dann eine wichtige Möglichkeit, wenn Sie selbst merken, dass Sie langsam nicht mehr in der Lage sind, sämtliche Geschäfte zu überblicken. Oder fürchten, es bald nicht mehr zu sein.

Sie können mit Ihrem Bankberater genau besprechen, was für eine Vollmacht Sie ausstellen wollen und auch festlegen, dass diese erst in Ihrem Todesfall greift. Bis dahin haben Sie die alleinige Verfügungsgewalt, aber wenn Sie sterben, können Ihre Erben an das Depot kommen und es sinnvoll weiterführen oder auflösen, bevor es durch Vernachlässigung seinen Wert verliert.

Vorsorge spart Steuern

Wenn Sie Ihre Depots sicher vererben möchten, richten Sie frühzeitig eine mögliche Übergabe ein. Sie sollten dabei bedenken, dass für die Versteuerung der Wert des Depots am Tag ihres Todes entscheidend ist, auch wenn Ihre Erben zu diesem Zeitpunkt aufgrund von mangelnder Vorsorge noch gar nicht darauf zugreifen können. Dies kann erhebliche Verluste bedeuten.

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